Уникальные учебные работы для студентов


Курсовая на тему ипотечное жилищное кредитование

Система ипотечного жилищного кредитования в ипотечных банках. Стратегия развития ипотечного комплекса России Заключение Список использованной литературы ВВЕДЕНИЕ Актуальность темы курсовая на тему ипотечное жилищное кредитование работы заключается в том, что повышение качества жизни граждан России - ключевой вопрос государственной политики, ее бесспорная декларация.

Поэтому в России на сегодняшний момент возникло несколько национальных социальных проектов, в которых в числе первоочередных социально-экономических задач выделяется проблема формирования доступного рынка жилья.

Общая потребность населения России в жилье составляет примерно 1569,8 млн. Низкие объемы жилищного строительства и высокий спрос делают жилье очень дорогим, а точнее, сверхдорогим. Одним из наиболее приемлемых способов решения жилищной проблемы видится ипотечное кредитование. Ипотечное кредитование, во-первых, может служить инструментом создания среднего класса в России, а во-вторых, социальной базой решения демографической проблемы.

Ипотека является в настоящее время одним из эффективных инструментов решения многих важных социальных, экономических и правовых проблем, существующих в нашей стране.

Курсовая на тему ипотечное жилищное кредитование не менее, по мнению многих специалистов, в экономическом аспекте у ипотечного кредитования имеется наряду с большими перспективами и существенные проблемы.

Решить эти проблемы непросто, но, с другой стороны, не делая попыток к их решению, невозможно повысить эффективность ипотечного кредитования. Все вышесказанные подтверждает актуальность и практическую значимость темы курсовой работы. Объектом рассмотрения в курсовой работе является рынок ипотечного кредитования в России, предметом рассмотрения - отношения, возникающие между кредитором и заемщиком в процессе ипотечного кредитования.

Выбор объекта и предмета исследования обусловлен сложившейся экономической ситуацией в экономике России, необходимостью глубокого анализа экономической сущности ипотеки как финансового инструмента, а также необходимостью регулирования экономических отношений между кредитором и заемщиком в процессе оценки предмета залога.

Цель работы заключается в курсовая на тему ипотечное жилищное кредитование основных проблем ипотечного кредитования и рассмотрении возможных методов усиления его роли в экономическом росте России.

Ипотечное жилищное кредитование в России - курсовая работа

В рамках поставленной цели в работе сформулированы следующие задачи: Научной и методической основой курсовой работы послужили законодательные иные нормативные акты, работы курсовая на тему ипотечное жилищное кредитование ученых и специалистов по ипотечному кредитованию, а также труды по экономике, финансам, теории кредита. В ходе исследования в курсовой работе применялись различные методы: Теоретические основы ипотечного кредитования.

Существует и другое понятие ипотеки. Ипотека - это обременение имущественных прав собственности на объект недвижимости. Ипотечное кредитование - это кредитование под залог недвижимости, то есть кредитование с использованием ипотеки в качестве обеспечения возвратности кредитных средств. К недвижимому имуществу, которое является предметом ипотечного обязательства, относятся земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты, леса, многолетние насаждения, здания, сооружения и всё, что прочно связано курсовая на тему ипотечное жилищное кредитование землёй [24].

Можно выявить следующие отличительные особенности ипотечного кредита: Обязательность обеспечения залогом причем в качестве залога может выступать и та недвижимость, для покупки которой берется ипотечный кредит.

Ипотечное жилищное кредитование и проблемы его развития в Российской Федерации

Это означает, что в случае неисполнения заемщиком обязательств осуществляется обращение взыскания на жилье с последующей его реализацией, курсовая на тему ипотечное жилищное кредитование погасить задолженность заемщика по кредиту перед кредитором. Оставшаяся после погашения кредита сумма за вычетом расходов, связанных с процедурой обращения взыскания и продажи жилья, возвращается бывшему заемщику. Заемщик и все совершеннолетние члены его семьи дают нотариально заверяемое согласие на освобождение переданного в ипотеку жилого помещения в случае обращения на него взыскания.

Передаваемое в ипотеку жилье должно быть свободным, от каких - либо ограничений обременениине должно быть заложено в обеспечение другого обязательства.

Длительность срока предоставления кредита.

Сколько стоит написать твою работу?

Долгосрочные ипотечные жилищные кредиты предоставляются на срок от 3 и более лет оптимально 20-25 лет. Благодаря длительному сроку погашения уменьшается размер ежемесячных выплат заемщика [8. Большинство ипотечных ссуд носят целевой характер. Ипотечный кредит считается относительно низкорисковой банковской операцией. К основным требованиям можно отнести следующие: Указанные стандарты и требования направлены на снижение рисков для кредитора и заемщика.

Соблюдение четких стандартов и требований к процедурам предоставления и обслуживания кредитов является основой для надежного функционирования вторичного рынка ипотечных кредитов и привлечения средств частных инвесторов в этот сектор, в том числе через эмиссионные ипотечные ценные бумаги или облигации [5, курсовая на тему ипотечное жилищное кредитование. Основными участниками ипотечного кредитования являются: Первичный рынок определяется взаимодействием заемщика и банка, а его инструментами являются собственно ипотечные кредиты.

Цепочка банк - посредник - инвестор составляет содержание вторичного ипотечного рынка, инструментами которого являются ценные бумаги [1. Функции, выполняемые ипотечным кредитованием, можно сформулировать следующим образом: Таким образом, ипотечный кредит - это долгосрочный кредит на покупку или строительство жилья или иного недвижимого имущества под залог покупаемого, строящегося или старого имеющегося жилья недвижимого имущества.

Ипотечное кредитование обладает своими отличительными особенностями и выполняет ряд важных функций. Это сложная, многогранная система, которая может быть связующим звеном между ограниченными финансовыми возможностями граждан и потребностью в самом насущном - жилище. В свое время развитые страны использовали свои программы ипотечного кредитования в качестве толчкового инструмента в преодолении экономической депрессии и дальнейшего развития через запуск финансовых рынков.

Последствия великой депрессии 1930-х годов в США, Второй мировой войны в Европе привели к тому, что правительства большинства стран осознали важность решения жилищных проблем населения в качестве стимулирующего воздействия, влекущего экономическое возрождение страны. Формирование рынка долгосрочных ипотечных кредитов являлось основной ролью и задачей государства.

Роль и масштабы участия курсовая на тему ипотечное жилищное кредитование в развитии системы жилищного кредитования каждой страны зависят от степени зрелости используемой ипотечной модели и от подхода, примененного к ее построению. Так, в США на этапе становления современной ипотечной системы государство не только формировало законодательные основы функционирования ипотечной курсовая на тему ипотечное жилищное кредитование, но и непосредственно создавало специализированные институты вторичного ипотечного рынка, отвечающие за эффективное функционирование всей ипотечной системы страны, ее курсовая на тему ипотечное жилищное кредитование, а также за достижение стратегических целей экономического развития государства, обусловленных развитием системы ипотечного кредитования.

Только численность персонала, связанного с обслуживанием рынка недвижимости, составляет примерно 6,9 млн. Основными финансовыми учреждениями в США, инициирующими ссуды под залог недвижимого имущества, являются: Рынок жилья в США обслуживают в основном 2 вида кредита: Обычная схема финансирования жилья через строительный заем организована следующим образом.

Подрядная фирма берет в коммерческом банке строительный заем. На эти деньги выполняются проектные и строительные работы. Покупатель для приобретения дома квартиры получает в финансовом учреждении ипотечную ссуду, обеспечением которой служит недвижимое имущество, включая покупаемый дом. Ипотечный кредит оформляется закладной или актом передачи в опеку - документами, по которым в случае неуплаты долга по ссуде право собственности на недвижимость переходит к кредитору.

Заемщик в течение 6 - 24 месяцев сохраняет право выкупа имущества при условии полной оплаты долга. Система социальной поддержки заемщиков наиболее отрегулирована в Германии. Идея создания ипотечного кредитования как системы государственного масштаба зародилась в этой стране еще в средние века. Земля в ту пору представляла собой надежнейший из всех возможных залогов, поскольку не могла ни пропасть, ни быть уничтоженной во время военных сражений[23].

После получения жилищного кредита государство использует прямые денежные дотации при погашении процентовнапример погашение части кредита при рождении в семье заемщика ребенка, курсовая на тему ипотечное жилищное кредитование непрямые налоговые льготы формы помощи заемщику, в зависимости от имущественного состояния, состава его семьи и т. В ряде других стран субсидии определяются целевыми государственными и муниципальными программами для различных категорий заемщиков.

Глава 1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования за рубежом и в россии

В Великобритании, Германии, Франции характерна большая активность частных корпораций в качестве посредников на рынке ипотечных облигаций. Причина в том, что в Европе государственное регулирование ипотечного рынка направлено в большей степени на поддержку кредитующих организаций предоставление налоговых льгот, льготных кредитова в США оно в основном концентрируется на развитии рынка ипотечных бумаг и поддерживает организации, обеспечивающие его инфраструктуру.

В Великобритании еще с прошлого столетия успешно функционирует система строительных обществ. Механизм их работы немного похож на деятельность немецких, но для получения жилищного кредита не обязательно быть вкладчиком строительного общества. В последние годы в результате либерализации банковского курсовая на тему ипотечное жилищное кредитование Соединенного Королевства деятельность строительных обществ все больше пересекается с деятельностью коммерческих банков.

Обобщая опыт развития ипотечного кредитования в зарубежных странах, следует отметить, что именно ипотечное кредитование явилось одним из основных факторов экономического развития в США новый курс Рузвельтав Германии послевоенные реформы Эрхардав Аргентине план Ковальо и в Чили реформы Пиночета.

Увеличением количества кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты. По состоянию на 1 января 2012 г. В первом полугодии 2011 г. Средний размер курсовая на тему ипотечное жилищное кредитование кредитов увеличился и составил 1,37 млн. Количество предоставленных ИЖК в первом полугодии 2011 г. Объем предоставленных ИЖК в рассматриваемом периоде продемонстрировал аналогичную динамику [21]. По сравнению с первым полугодием 2010 г.

Средневзвешенный срок курсовая на тему ипотечное жилищное кредитование кредитными организациями рублевых ИЖК сократился на 9 месяцев - до 189 месяцев, а срок по ИЖК, предоставленным в иностранной валюте, сократился на 6 месяцев - до 159 месяцев [14. По нашему мнению, основными ограничителями развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации являются: Использование жилья как средства для спасения денег от инфляции; недостаток длинных финансовых ресурсов и низкая эффективность их использования; административно-правовые барьеры отвод земли, разрешения, согласования, регистрация прав собственности на жилье, коррупция.

Итак, курсовая на тему ипотечное жилищное кредитование современном этапе развития ипотеки наблюдается рост численности кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты. Граждане нашей страны предпочитает брать кредиты в национальной валюте. Также наблюдается рост объемов ипотечных жилищных кредитов, хотя он и незначителен.

Это связано со все ещё высокими процентными ставками, низкими доходами населения и другими раннее рассмотренными проблемами. В 1995 - 1996 гг. На основании разработанных этой группой материалов курсовая на тему ипотечное жилищное кредитование подготовлена и в 1996 г.

В целях реализации этой программы, привлечения внебюджетных денежных средств для предоставления населению долгосрочных ипотечных кредитов было принято Постановление Правительства Курсовая на тему ипотечное жилищное кредитование Федерации от 26. Агентство было зарегистрировано в сентябре 1997 г. Перед Агентством была поставлена задача формирования общенационального ипотечного рынка посредством покупки у первичных кредиторов прав требований по ИЖК и курсовая на тему ипотечное жилищное кредитование средств инвесторов путем выпуска облигаций под эти права требований, получения кредитных линий и займов в других формах[12, c.

Стандарты кредитования были разработаны Агентством на основе анализа и обобщения российского и зарубежного опыта ипотечного жилищного кредитования и включали в себя механизмы выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов, типовые соглашения, а также требования ко всем участникам рынка.

По данным стандартам предусматриваются следующие базовые условия ипотечного жилищного кредитования: Какой их них отдать предпочтение, каждый заемщик решает.

Досрочное погашение кредита допускается по истечении 6 месяцев со дня его выдачи; заемщиком может быть любое дееспособное лицо в возрасте от 18 до 60 лет; требования к объекту - кредит предоставляется для приобретения отдельной квартиры в многоквартирном доме или отдельно строящегося жилого дома: Таким образом, заемщик сразу же становится собственником приобретаемого жилья[19, c. Необходимо заметить, что условия кредитования, разработанные Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, являются базовыми для всех банков страны.

Банки могут смягчать условия кредитования для клиентов, но изменения не должны противоречить установленным нормам. При многовариантности различных элементов организации процесса кредитования можно констатировать во всех банках наличие следующих пяти основных этапов технологии выдачи и погашения ипотечного кредита: На первом этапе банк разъясняет заемщику условия выдачи ипотечного кредита и предлагает заполнить ему заявление, которое по существу можно рассматривать как анкету, содержащую сведения, представляющие интерес для банка с точки зрения минимизации рисков, связанных с кредитованием.

Уже на первом этапе процесса кредитования важно, по возможности, более полно оценить риски. Если в ходе собеседования кредитный работник не получит удовлетворительные ответы на ключевые вопросы, связанные с выдачей кредита, то просьба о его выдаче отклоняется, при этом необходимо аргументировано объяснить причины, по которым кредит не может быть предоставлен.

Если же кредитный работник принял положительное решение, он информирует возможного заемщика о том, какие документы и сведения необходимы банку для дальнейшего рассмотрения кредитной заявки.

VK
OK
MR
GP