Уникальные учебные работы для студентов


Курсовая работа банков с проблемной задолженностью

Свыше 180 Свыше 2 Вместе с тем о значении пролонгации ссудной задолженности нельзя судить однозначно. С одной стороны, политика пролонгации задолженности имеет позитивное значение, так как коммерческие банки способствуют поддержанию и оздоровлению финансового состояния юридических и физических лиц.

С другой стороны, значение политики пролонгации можно охарактеризовать как негативное, поскольку под определением пролонгированной задолженности скрываются потенциальные убытки заемщиков и кредиторов.

Проблемные кредиты: анализ и управление

Очевидно, что именно гипер-пролонгированная задолженность существенно увеличивает кредитный риск банка, поскольку такая задолженность потенциально является просроченной. Работа банков с проблемными активами показала, что банки и заемщики находят компромисс в пролонгации кредитов, которая может носить краткосрочный характер, и тогда для банка сложится незначительная рисковая ситуация и кредитный риск окажется ничтожным степень риска низкая.

Если же пролонгация задолженности является неоднократной и длительной, то велика вероятность того, что обязательство не будет исполнено заемщиком в полной мере степень риска высокая. В конечном итоге ссуда будет переведена в разряд просроченных. Таким образом, наличие пролонгированной задолженности, а особенно длительной, усугубляет кредитный риск коммерческих банков. Стандартный курсовая работа банков с проблемной задолженностью способов минимизации кредитных рисков коммерческих банков дополнен следующими мероприятиями: Общий перечень мероприятий, обеспечивающих минимизацию кредитных рисков коммерческих банков, представлен далее в Приложении 1.

В настоящий момент разработана организационно-функциональная структура системы курсовая работа банков с проблемной задолженностью банковским кредитным риском, которая позволит банку поддерживать риск на минимально возможном уровне приложение 2.

  1. В третьей главе раскрываются основные направления в решении вопроса проблемных кредитов и пути их совершенствования. В пользу пересмотра условий соглашения свидетельствует относительно положительная рентабельность предприятия заемщика, а также то, что он является постоянным клиентом банка.
  2. Эффективная политика банка по оздоровлению баланса кредитной организации путем реструктуризации проблемных кредитов позволяет минимизировать убытки, что представляется крайне важным на фоне общемировой тенденции снижения рентабельности банковского бизнеса.
  3. Во-вторых, разрабатывают план мероприятий, который будет способствовать улучшению качества предоставленного кредита. Однако в целом состояние нефинансового сектора экономики не дает оснований с уверенностью прогнозировать стабильное поддержание показателей качества активов банковской системы на сложившемся уровне.
  4. Решение о продаже части активов принимается клиентом добровольно, поскольку он отвечает перед банком только залогом. Продажа проблемных кредитов третьей стороне является нормальной деловой практикой в экономически развитых странах.
  5. Информационной базой работы являются оценки и статистические данные Банка России, других российских и международных организаций, законодательные, правовые и нормативные документы, материалы периодической печати.

В курсовая работа банков с проблемной задолженностью деятельности коммерческие банки не должны ограничиваться только одним инструментом минимизации кредитного риска. Банки самостоятельно определяют политику управления кредитным риском, выбирают приемлемые и наиболее эффективные инструменты снижения риска, обеспечивающие качественное управление кредитным портфелем. Банки разработали целый комплекс мер, направленных на предотвращение негативных последствий кризисных явлений.

Среди основных мер, применяемых кредитными организациями, можно выделить несколько направления классифицированных по степени вмешательства в бизнес заемщика. Рисунок 1 Низкий уровень вмешательства: Продажа проблемных кредитов третьей стороне является нормальной деловой практикой в экономически развитых странах. В России появились первые компании по сбору курсовая работа банков с проблемной задолженностью долгов - коллекторские агентства, ввиду востребованности и перспективности данного вида бизнеса.

Сегодня большинство банков предпочитают самостоятельно работать с проблемными кредитами, передавая их в ведение специальному структурному подразделению в составе банка.

  • И по мере его развития начинают появляться еще слабые, но все же признаки внешние и внутренние его наступления;
  • Практически решение проблемы управления просроченной задолженностью во многом зависит от двух условий;
  • Недостаточно обеспеченная ссуда — ссуда, имеющая обеспечение в виде залога, не отвечающего ни одному из требований, предъявляемых к залоговому обеспечению по обеспеченной ссуде в соответствии с Инструкцией;
  • Наиболее радикальный, четвертый, способ — ликвидация залога;
  • Наличие такого резерва обеспечивает банку более стабильные условия финансовой деятельности и позволяет ему избегать колебаний величины прибыли вследствие списания потерь по ссудам;
  • Первое, что возможно предпринять в данной ситуации, -- это пересмотреть условия действующего кредитного договора, например, изменить процентную ставку и сроки платежей.

Активную роль в процессе предотвращения и преодоления последствий банковских кризисов должно играть государство. Как правило, его вмешательство осуществляется на более поздней стадии развертывания кризиса, когда становится очевидным, что банки не могут самостоятельно преодолеть негативные тенденции. Зарубежный опыт взаимодействия государственных структур и кредитных организаций в области решения проблемных кредитов позволяет сделать вывод, что наиболее распространенной мерой является выкуп государством проблемных активов у кредитных организаций.

Организация работы банков с проблемными кредитами

Механизмы выкупа проблемных активов исключительно разнообразны и определяются причинами и степенью вовлеченности в него кредитных организаций. Различают две основные схемы работы с проблемными активами - централизованная и децентрализованная.

В первом случае государство создает специальное агентство по выкупу и управлению проблемными активами. При этом проблемные активы обмениваются на долговые обязательства.

Данный метод эффективен в случае масштабной дестабилизации банковской системы с вовлечением большого количества кредитных организаций, а так же при условии наличия значительной доли однородных кредитов по видам займов, условиям погашения, группам заемщиков и т. Существует две стратегии по управления проблемными кредитами: Основным недостатком данного варианта является низкая продажная стоимость проблемных кредитов. Коммерческие банки при управлении проблемной задолженностью проводят следующие процедуры: Банковская практика свидетельствует, что эффективная система финансового мониторинга и контроля позволяет предсказать, а в ряде случаев и предотвратить возникновение проблемных кредитов.

Отслеживание платежей по выданным кредитам - одно курсовая работа банков с проблемной задолженностью важнейших направлений работы банка. По статистике Банка России, за последние три года объём выдаваемых банками розничных кредитов вырос в восемь раз, а уровень просроченной задолженности по ним - в 10,5 раза. Банки ищут пути максимизации возврата выданных средств. Чтобы оптимизировать процессы собираемости банком задолженностей по кредитам, реализуется ряд возможностей для работы банка на первичном этапе.

В части отслеживания платежей в системе осуществляется автоматический мониторинг просрочек. Для выявленных должников система выполняет печать извещений и прочих документов. Это позволяет банку своевременно выявлять недобросовестных заёмщиков и тем самым снизить не только процент просроченной задолженности в общем объёме кредитного портфеля, но и понизить издержки по мониторингу просроченной задолженности, избежать необходимости пополнения штата кредитных отделов дополнительными специалистами.

Практика работы с просроченной и проблемной задолженностью курсовая работа банков с проблемной задолженностью.

Снижение можно объяснить ужесточением кредитной политики многих банков в условиях кризиса, которое имело место еще конце 2008 года: Наблюдается стабильная тенденция роста объемов кредитования физических лиц. Потребительское кредитование не должно являться приоритетным направлением развития банковского бизнеса, поскольку банк при этом подвергается повышенному кредитному риску.

Кредиты, направленные в реальный сектор экономики, используются для расширения производства, модернизации оборудования, технического перевооружения или направляются в оборотные средства.

Таким образом, банки способствуют получению предприятиями прибыли, которая гарантирует погашение кредитов. Кредиты, выдаваемые физическим лицам, не способствуют формированию источника средств для погашения кредита, а лишь создают для конечного потребителя комфортные условия жизни. В целом по банковской системе уровень "просрочки" по кредитам физ.

Анализ качества кредитных портфелей коммерческих банков, которое характеризуется наличием просроченной задолженности по выданным кредитам, показал, что доля просроченной задолженности в кредитных портфелях банков по состоянию на 1 января 2010 г.

Этот факт свидетельствует о низком качестве организации кредитного процесса коммерческих курсовая работа банков с проблемной задолженностью и о необъективной оценке кредитоспособности заемщиков. Результаты анализа структуры просроченной задолженности по срокам возникновения свидетельствуют об увеличении ее длительности. По состоянию на 1 января 2010 г. График 1 На 1 октября 2009 года объем просроченной задолженности по кредитам физическим лицам, по данным ЦБ РФ, составил 231 миллиард курсовая работа банков с проблемной задолженностью.

Прирост доли просрочки по сравнению с началом года составил 2,68 процентных пункта, несмотря на имевшие место предложения кредиторов о рефинансировании кредитов в случае возникновения у заемщика трудностей с его курсовая работа банков с проблемной задолженностью.

  • Наблюдается стабильная тенденция роста объемов кредитования физических лиц;
  • При наличии информации о конкретных кредиторах предприятия и сроках выполнения обязательств перед ними составляются соответствующие перечни;
  • Об этом сообщил журналистам директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский;
  • А вот с дорогой мебелью, техникой, машиной все не так просто — у многих окончательные сроки погашений займов истекают именно в будущем году;
  • Согласно временной инструкции Банка России от 01 октября 1997 г.

В течение 2008-2009 гг. Так, в 2008 году средняя сумма долга по кредиту физическому лицу составляла 24 597 рублей, в 2009 году - 37 488 рублей.

Высокий уровень обеспечения, как правило, способствует повышению платежной дисциплины заемщиков, а также может выступать источником компенсации потерь Банка при реализации кредитного риска.

С учетом снижения рентабельности в среднем по банковскому рынку данный фактор является одним из ключевых. Также основными позитивными факторами являются: К факторам, оказывающим негативное влияние на кредитоспособность банка, отнесен рост уровня пролонгированной задолженности.

Также негативным фактором является высокий уровень курсовая работа банков с проблемной задолженностью задолженности в сегменте кредитования физических лиц, на 01. ОАО КБ "Стройкредит" — является кредитным банком, специализирующимся на кредитовании юридических лиц, привлечении во вклады средств физических лиц, а также на лизинговых операциях.

Однако, благодаря эффективно работающей системе риск-менеджмента данный показатель полностью контролируется руководством Банка и находится на уровне курсовая работа банков с проблемной задолженностью более низком чем у конкурентов, работающих по аналогичной бизнес-модели.

Работа банка с проблемными кредитами, ее эффективность

Структура изменения численности заемщиков с просроченными ссудами представлена в таблице 1. Таблица 1 Структура изменения численности ссуд просроченной задолженности Заемщики по видам ссуд.

Сколько стоит написать твою работу?

VK
OK
MR
GP