Уникальные учебные работы для студентов


Курсовая работа на тему регулирование банковской деятельности

Помимо этого, при решении вопроса о выдаче лицензии надзорные органы могут учитывать, например, условия по формированию сети филиалов нового банка, возможное влияние создаваемого учреждения на уровень конкуренции в кредитно-финансовом секторе, национальную принадлежность капитала или учредителя в тех случаях, когда в стране действует особый порядок рассмотрения заявок от иностранных лиц.

Правовое регулирование банковской деятельности

Лицензия должна содержать положения о сроках ее действияусловиях их продления ,возможности внесения в нее поправок или ее аннулирования. Аннулирование лицензии возможно при следующих обстоятельствах: Экономическое регулирование и надзор за деятельностью банков Банковский надзор - это надзор в банковской сфере.

Организация банковского надзора основывается на национальной законодательной базе и рекомендациях международных банковских комитетов. Курсовая работа на тему регулирование банковской деятельности банковского надзора обычно включает: Можно выделить следующие виды контроля за деятельностью коммерческих банков: Государственный контроль за деятельностью коммерческих банков выражается действующей системой банковского законодательства. Ведомственный контроль включает надзор за деятельностью коммерческих банков со стороны Центрального банка страны.

Задачицели и границы ведомственного контроля определены соответствующими законодательными актами. Независимый контроль курсовая работа на тему регулирование банковской деятельности это контрольосуществляемый независимыми вневедомственными организациями ,т.

Как говорилось выше первым этапом надзорной деятельности является лицензирование банков. Второй этап надзорной деятельности - дистанционный документарный надзор, или проверка отчетности, предоставляемой банками.

Постоянный контроль за деятельностью, осуществляемый органами надзора, позволяет заранее выявить проблемы, которые могут вызвать риск неплатежеспособности банков, их банкротство. Для оценки финансового положения банка обычно используют периодическую отчетную документацию и ежегодные финансовые отчеты, включающие годовой баланс, счет прибылей и убытков, пояснительную записку.

  • Для реализации поставленной цели были определены следующие задачи;
  • Важное значение для понимания особенностей государственного регулирования банковской деятельности имеют методы такого регулирования;
  • В этой связи отказ от накопительного компонента пенсионной системы лишит экономику важнейшего финансового ресурса для развития и модернизации экономики.

Как правило, ежемесячно или ежеквартально должны составляться отчеты о соблюдении ими экономических курсовая работа на тему регулирование банковской деятельности и предоставлять их в течение месяца, следующего за отчетным. Примерно 1 раз в год внешний аудитор должен проверять ежемесячные и ежеквартальные финансовые отчетыпо курсовая работа на тему регулирование банковской деятельности он делает заключения.

Финансовое состояние банка во многом определяется качеством его активов. Глубокий анализ качества активов, выявление невозвращаемых или завышенных по стоимости их элементов могут быть осуществлены в процессе инспектирования на месте. Представляемая банком отчетная документация может использоваться как показатель состояния его активов, и на ее основе в некоторой мере можно оценить кредитный риск, или риск неуплаты по кредиту, со стороны заемщика.

Проверка степени достоверности передаваемой надзорным органам информации, формирование максимально точного представления о положении банка, качестве его менеджмента могут быть обеспечены только в ходе проверки на месте. Во время общей проверки анализируются различные аспекты деятельности банка и главные области риска.

Как правило, выявляются соблюдение банком законов, правильность составления отчетов, наличие эффективной системы управления и производится оценка общего финансового состояния банка. Особенно четкая процедура инспектирования характерна для США. Федеральные и штатные органы банковского надзора - Служба контролера денежного обращения, ФРС, Федеральная корпорация страхования депозитов, отделы уполномоченных банков при правительстве штатов - проводят независимо друг от друга всесторонние проверки подведомственных банков не реже 1 раз в 1-2 года.

В Италии проверки на местах осуществляются каждые 4 года-5 лет в небольших и каждые 8-9 лет - в крупных банках.

Регулирование банковской деятельности в РФ

Как правило, инспекции длятся 4-6 месяцев и в них участвуют 5-6 инспекторов из Банка Италии. Во всех странах по результатам проверок на месте составляются письменные отчеты, доводимые до сведения руководства центрального банка, оценивающего информацию инспекторов и дающего при необходимости разрешение на принятие соответствующих мер воздействия на банк.

Затем отчет вместе с сопроводительным письмом направляется в банк, где на Совете директоров обсуждается сделанные по результатам проверки заключения. Банк России определяет порядок курсовая работа на тему регулирование банковской деятельности и размер образуемых до налогообложения резервов КО для покрытия возможных потерь по ссудам, валютных, процентных иных финансовых рисков ст.

ЦБ регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную политику. Воздействуя на кредитные институты, он создаёт определённые условия для их функционирования, от этих условий зависит направление деятельности коммерческих банков.

Если цель ЦБ — удорожание рефинансирования кредитных институтов для уменьшения их кредитного потенциала, он должен поднять учётную ставку. В случае действенного повышения учётной ставки, рефинансирование для коммерческих банков удорожается, что в итоге ведёт к росту стоимости кредитов в стране.

Эта политика является способом воздействия на ликвидность кредитных институтов ; - Депозитная политика, при увеличении резервов возрастает кредитный потенциал коммерческих банков, что при уравновешенном рынке ведёт к снижению процентных ставок и росту инфляции.

При проведении контрактивной депозитной политики достигается обратный результат — уменьшение банковских резервов, сокращение кредитного потенциала, рост процентных ставок, снижение темпов инфляции.

Пути совершенствования банковского регулирования 2. Оценка структуры банковской системы Основная цель развития банковского сектора на среднесрочную перспективу 2005 — 2008 гг. Контроль за соблюдением банками требований надзорных органов. Набор неофициальных и официальных мер воздействия на банки во всех странах достаточно широк. К неофициальным мерам воздействия относятся: Официальные меры воздействия включают в себя: Ликвидация кредитного учреждения используется как крайняя мера, поскольку это затрагивает непосредственные интересы вкладчиков.

Проблемы и перспективы банковского регулирования Требования к совершенствованию банковского надзора Анализ задач надзорной деятельности в банковской сфере приводит к формулированию следующих требований, выполнение которых видится курсовая работа на тему регулирование банковской деятельности для стабилизации кредитной системы. Как будет ясно из последующего изложения, указанные требования находятся в тесной взаимосвязи.

Во-первых, поскольку приоритетной целью надзора является поддержание кредитной системы, его главной задачей должны быть не поиск и наказание "провинившихся" банков, а создание условий для более эффективного функционирования банковской системы.

Во-вторых, это необходимость активизации надзора, которая включает в себя ряд аспектов. Важнейшим условием и одновременно составным элементом его реализации является повышение открытости ситуации в банковской сфере в целом и в конкретных банках как для Центрального банка, курсовая работа на тему регулирование банковской деятельности и для кредиторов и клиентов банков.

Повышение открытости базируется на совершенствовании системы учета и отчетности в коммерческих банках и приближении ее к требованиям, вытекающим из опыта международной банковской практики, что позволит повысить эффективность и результативность надзорной деятельности. В-третьих, надзор должен быть ориентирован на два уровня анализа и состояния банковской системы в целом.

При этом открытость является важным фактором совершенствования диагностической компоненты банковского надзора. Другим ее фактором выступает совершенствование методики оценки состояния дел в банках. В-четвертых, требование реструктуризации балансов банков. Данное требование непосредственно относится к оптимизации балансов и организационно-технологической схемы деятельности банков.

Под реструктуризацией балансов понимается снижение доли низколиквидных курсовая работа на тему регулирование банковской деятельности неликвидных активов, создание достаточных резервов на списание плохих кредитов. При этом необходимо предусмотреть возможность банков самостоятельно списывать такие ссуды за счет резервов при контроле со стороны налоговых служб и аудиторских фирм. Под оптимизацией организационной структуры банков понимается централизация информационных потоков многофилиальных банков через компьютерную сеть и получение информации о работе территориальных подразделений в режиме реального времени, а также техническое переоснащение банков, снижение расходов в связи с сокращением численности низкоквалифицированного персонала кассиров и пр.

Основные направления совершенствования нормативной базы банковского надзора. Активизация надзора и создание адекватной системы ранней диагностики в банках предполагает совершенствование всех аспектов надзорной деятельности. Прежде всего, необходимо решительно обеспечивать достоверность информации, предоставляемой кредитными организациями в Банк России.

К числу грубых нарушений, по отношению к которым необходимо применять весь состав мер воздействия вплоть до отзыва лицензии, можно отнести: Надзор за руководителями банков филиалов должен опираться на изменение законодательно установленных требований к их квалификации и стажу работы в банковской системе в сторону усиления.

Руководитель кредитной организации помимо экономического или юридического образования должен иметь опыт работы руководителем подразделения кредитной организации, связанного с курсовая работа на тему регулирование банковской деятельности банковских операций, не менее трех лет и положительную репутацию в сфере банковского бизнеса.

Необходимо узаконить возможность Центрального банка РФ дать немотивированный отказ в согласовании кандидатуры в случаях, когда имеется проверенная информация о недобросовестной коммерческой репутации кандидата или связи с криминальными сферами. Требуется также включать в состав должностных лиц, назначение которых подлежит обязательному согласованию в Главном территориальном управлении Национальном банке ЦБ РФ, главного аудитора банка.

Кроме того необходимо установить запрет на совмещение должностей, подлежащих согласованию в ЦБ РФ ,одним физическим лицом в различных кредитных организациях. Вместе с тем решение этого блока вопросов напрямую связано с существенными корректировками в действующем законодательстве. Одновременно необходимо предоставить Банку России право временно отказать в регистрации кредитной организации без указания мотивов, если имеются "особенные" сомнения в ее устойчивости.

Регулирование банковской деятельности и банковский надзор

Одним из факторов надежности создаваемой кредитной организации выступает ее стратегия становления на основных финансовых рынках. Безусловно, следует иметь возможность принимать различные решения в случаях желания учредителей предложить региону или системе в целом новые банковские услуги или, напротив, включиться в конкурентную борьбу за перераспределение клиентов и ресурсов других банков. Контроль за деятельностью филиальной сети банков нуждается в тщательной методологической доработке.

Необходимо установить порядок наделения филиала собственными средствами, методику контроля за соблюдением обязательных курсовая работа на тему регулирование банковской деятельности максимального риска на одного кредитора и вкладчика. Требуется также ввести в практику определение головной конторой лимитов на проведение операций филиалов с учетом необходимости соблюдения обязательных экономических нормативов и формирования курсовая работа на тему регулирование банковской деятельности в целом по кредитной организации.

Указанные лимиты, согласованные с Главным территориальным управлением Национальным банком ЦБ РФ по месту расположения головного банка, сообщаются учреждению Банка России, контролирующему деятельность филиала, куда тот представляет соответствующую отчетность. Исключения могут быть сделаны для кредитных организаций, внедривших сертифицированные ЦБ РФ технические решения, позволяющие банку в оперативном режиме контролировать текущие операции филиала. Мониторинг состояния всех корреспондентских счетов банков должен предоставить в распоряжение ЦБ РФ оперативную картину распределения ликвидности в режиме реального времени как в разрезе конкретного банка, так и экономических регионов.

Курсовая работа на тему регулирование банковской деятельности продолжить работу по совершенствованию экономических нормативов с учетом эффективности их применения, в бухгалтерском учете. Система требований, предъявляемых к кредитной организации, должна улавливать наиболее вероятные риски, способные повлиять на финансовое состояние банков.

Заключение В заключении можно сказать что, современное состояние банковской системы России требует принятия комплексных мер по ее укреплению, поддержанию финансовой устойчивости банков. Нарастание проблем в банковском секторе определяется, главным образом ,низким уровнем управления банками в сочетании с неблагоприятными тенденциями общеэкономического развития.

По оценке структуры банковской системы можно сказать, что не большая часть банков является финансово устойчивыми. Причинами финансовых трудностей конкретных банков становятся: Так, основная часть банков, созданных курсовая работа на тему регулирование банковской деятельности базе бывших государственных специализированных банков, унаследовала отягощенную долгами убыточных предприятий структуру баланса, которая без вмешательства государства в виде реструктурирования активов не может обеспечить нормальное их функционирование; Ситуация в экономике и банковском секторе не позволяет рассчитывать на оздоровление банковской системы только путем отзыва лицензий и банкротства слабых банков.

С формальной точки зрения надзорный орган может самоустранится от активного вмешательства в процессы, происходящие в банковской системе. Наблюдательная позиция предполагает ограничение участия надзорного органа в деятельности банков контролем за требованиями, предъявляемыми к структуре баланса, а также оказанием финансовой поддержки отдельным банкам по принципу " латания дыр ".

Сейчас в России основное - добиться выполнение уже принятых Законов не нарушив работу банковский системы. Опыт надзорных органов зарубежных стран помогает банковской системе Россииформировать взгляды специалистов и учиться на ошибках финансистов развитых стран.

У Банка России есть уникальные возможности осуществлять банковский надзор не только административными, но и экономическими мерами, создавая условия для повышения эффективности работы подконтрольных кредитных организаций. Реализация такой политики предполагает конструктивный, созидательный характер надзорной деятельности. Под конструктивностью имеется в виду использование в практике регулирования таких курсовая работа на тему регулирование банковской деятельности, которые в рамках полномочий и ответственности ЦБ РФ способствовали бы формированию работоспособной прогрессивной банковской системы.

Вместе с тем эффективность надзора при таком подходе зависит не только от Банка России, но и от общей экономической политики, а также от ее конкретных результатов.

VK
OK
MR
GP