Уникальные учебные работы для студентов


Отчет о преддипломной практике в банке

Это можно объяснить тем, что в стране экономику нарушил мировой экономический кризис. Балансовая прибыль Банка до налогообложения за 2008 год составила 5 954,6 млн. Прибыль после налогообложения Банка за 2009 год составила 2,2 млрд. Банк в 2009г отказался от ряда расходов пересмотрена система мотивации, проведено сокращение численности персонала, проведена работа по снижению арендной платы за аренду помещений, пересмотрены подходы к общехозяйственным расходам, банк отказался от ряда ИТ-проектов и др.

В управлении активами банку можно порекомендовать. Такой анализ можно делать ежедневно, а также с учетом данных кредитных договоров, находящихся на стадии проработки. Результаты такого анализа служат основой для аргументированной перегруппировки активов баланса банка. Работать над контролем риска операций. Управление рисками несбалансированности баланса и неплатежеспособности банка снижает возможные убытки банков, создает прочную основу для их деятельности в будущем.

В качестве источников для формирования базы данных нами рассматриваются заключенные и прорабатываемые кредитные и депозитные договора, договора о займах у других банков, сведения о потребности в кредите под товары отгруженные, срок оплаты которых не наступил, ежедневная сводка оборотов остатков по балансовым счетам, ежедневная ведомость остатков по лицевым счетам, сведения по Внебалансовые счетам, сведения об оборачиваемости кредитов и т.

В управлении пассивами банку можно порекомендовать: Применять метод анализа размещения пассивов по их срокам, который позволяет управлять обязательствами банка, прогнозировать и менять их структуру в зависимости от уровня коэффициентов ликвидности, проводить взвешенную политику в области аккумуляции ресурсов. Взвешенная политика в области аккумуляции ресурсов означает, что привлечение ресурсов должно соответствовать кредитной политике банка.

Иными словами, устанавливая для клиентов привлекательные условия для определенного вида депозитов повышение процентной ставкибанк сможет увеличить кредитование с соответствующими сроками. Разработать политику управления капиталом и резервами. Следить за соотношением собственного капитала к привлеченному. Проанализировать депозитную базу банка: Частью такой стратегии выступает маркетинг - повышение качество обслуживания клиентов, с тем чтобы они оставались верными банку и во время кризисных ситуаций.

Повышение срока сберегательных депозитов, их средней суммы также смягчает колебания депозитов во время кризисов учитывать не только стабильность, но источник депозитов, то есть депозиты физических лиц более надежны, чем депозиты юридических лиц, в силу различий в размерах вкладов. В качестве направлений повышения эффективности проводимых операций, повышения финансовой устойчивости, ликвидности и прибыльности, предлагается использование в отчет о преддипломной практике в банке таких рекомендаций: Это можно сделать следующим образом: Ведь банку выгоднее привлечение отчет о преддипломной практике в банке на долгосрочной основе.

Если таких депозитов отчет о преддипломной практике в банке банка недостаточно, то необходимо выработка политики увеличения данных источников, например, повышение процентной ставки по.

Список использованной литературы.

Оценка финансового состояния банка Для устойчивого функционирования банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов необходимо проводиться анализ финансового состояния кредитных организаций. Цель анализа — обеспечить качественное управление развитием всех важнейших экономических и финансовых параметров жизнедеятельности банка, таких, как структура его пассивов и активов; капитал и платежный оборот собственные и привлеченные средства ; отчет о преддипломной практике в банке операций; риски портфеля финансовых инструментов; внутрибанковское ценообразование и эффективность работы подразделений банка.

Методики анализа финансового состояния кредитных организаций должны устанавливать с высокой точностью степень надежности банка и способность бесперебойно выполнять свои обязательства перед отчет о преддипломной практике в банке. В настоящее время еще не создано единой методики оценки деятельности коммерческого банка. Различные подходы Центрального банка РФ, независимых экспертов и аналитических отделов самих банков к анализу финансового состояния объясняются различными целевыми установками, использованием разных методов оценки, и, соответственно, набором показателей их характеризующих.

Банк России проводит работу по определению состояния банков, которая основывается на официальной отчетности и установленных экономических нормативах деятельности кредитных организаций.

Отчет по преддипломной практике банк Сбербанк Совершенствование управления кредитным риском

При анализе нормативов выявляется насколько значения, указанные в бухгалтерской отчетности, соответствуют истинному финансовому состоянию банка. Кроме того, Центральный Банк Российской Федерации разработал рекомендации по определению критериев степени проблемности банков.

К первой категории относятся финансово стабильные коммерческие банки, ко второй — проблемные.

  1. Филиал оказывает клиентам широкий комплекс банковских услуг и с каждым годом все сильнее укрепляет свои позиции.
  2. Банки и биржи, 2008. Структура акционерного капитала Сбербанка свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности.
  3. Оценка финансового состояния банка Для устойчивого функционирования банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов необходимо проводиться анализ финансового состояния кредитных организаций.
  4. При анализе нормативов выявляется насколько значения, указанные в бухгалтерской отчетности, соответствуют истинному финансовому состоянию банка. Кредитный инспектор предоставляет ЛПР сведения о выполнении заемщиком условий кредитного соглашения, либо невозврате кредита.

Традиционно внутренний анализ деятельности кредитных организаций проводится по следующей схеме: Анализ объемов операций банка.

Для динамично развивающейся кредитной организации характерно плавное увеличение средних объемов активов. Резкие скачкообразные изменения валюты баланса свидетельствуют о наличии крупных клиентов, либо о проведении крупных операций, что значительно повышает уровень риска. Уменьшение валюты баланса говорит о потере клиентов, сворачивании деятельности.

  1. Требования досрочного исполнения денежных обязательств кредиторов - юридических лиц подлежат удовлетворению в случае, если это предусмотрено условиями договора; 2. С конца 2007 - начала 2008 года показатель развития сберегательного дела вклады на душу населения к доходам в РСО - Алания составил 0,52 единицы, что свидетельствует о среднем уровне сбережений во вкладах в среднем по России.
  2. На основе ежемесячно публикуемых рейтингов top300 банков по каждому из наиболее значимых для кредитных организаций показателей чистые активы, ликвидные активы, собственный капитал, валюта баланса, депозитный и кредитный портфели, прибыль агентство РБК.
  3. Платежи со счетов должны осуществляться банками по распоряжению их владельцев в порядке установленной ими очередности платежей и в пределах остатка средств на счете. Это позволило с помощью унифицированных подходов как значительно упростить процесс резервирования, так и формировать наиболее адекватный существующим рискам объем резервов.

Анализ активов и пассивов банка их согласованности. От качества банковских активов зависит достаточность капитала банка и уровень принимаемых рисков. Анализ проводится для выявления достаточности уровня диверсификации банковских операций, определения степени зависимости кредитной организации от развития внешней ситуации на различных сегментах рынка банковских продуктов, от общеэкономических и региональных тенденций и т.

Важным является определение доли работающих активов, структуры кредитного портфеля, соотношения собственных и привлеченных ресурсов банка, длительности использования привлеченных ресурсов. Анализ банковских рисков необходим для снижения отчет о преддипломной практике в банке потерь банком части своих доходов или осуществления дополнительных расходов в результате проведения определенных финансовых операций.

Важна оценка не только рисков контрагентов кредитный риск, риск пассивных операцийно и позиционных валютный риск, риск изменения процентных ставок, риск ликвидности. Анализ капитала банка и его достаточности. Очень большой запас достаточности может свидетельствовать о наличии возможности увеличения отчет о преддипломной практике в банке активных операций с различными уровнями риска. Анализ эффективности деятельности банка осуществляется с целью поиска путей дальнейшего развития организации, которые оптимизировали бы ее прибыль и позволили избежать лишних потерь.

Изучение основывается на оценке показателей доходности.

  • За 9 месяцев с начала 2003 года в банке было открыто 2000 срочных вкладов и 164 расчетных счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
  • Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц;
  • Все права и полномочия по работе с информацией строго распределены.

Еще одним методом оценки финансового состояния кредитной организации является проведение коэффициентного анализа. Он позволяет определить место банка на финансовом рынке, основные направления его деятельности специализацию и оценить финансовое положение кредитной организации. Показатели, характеризующие финансовое состояние банка, включают в себя коэффициенты ликвидности, финансовой устойчивости, прибыльности, качества размещения средств.

Ваш IP заблокирован

Необходимо отслеживать изменения в динамике. Недостатком данной методики является отсутствие оптимальных значений показателей и возможности однозначно оценить деятельность банка. Суть методики состоит в его дистанционном отслеживании по аналитическим коэффициентам. Для разработки комплексной методики, позволяющей с достаточной степенью достоверности и учетом наибольшего количества показателей оценивать эффективность функционирования российских банков необходимо проведение аналитической работы по изучению характерных черт деятельности банков, закономерностей их развития, а также опыта зарубежных коммерческих банков.

Из банковской отчетности видно, что за 2009 год объем собственных средств капитала Банка вырос в 1,56 раз до 71,9 млрд. На аналогичную дату предыдущего года этот показатель отчет о преддипломной практике в банке 46,1млрд. Прибыль после налогообложения Банка за 2009 год составила 4,3 млрд. Активы Банка за 2009 год увеличились в 1,86 раза до 601,6 млрд.

Объем портфеля розничных продуктов увеличился в 2 раза - до 423,3 млрд. Кредиты малому бизнесу за год выросли с 45,1 млрд. Объем срочных вкладов населения в Банке по итогам 2009 года вырос более чем в 1,8 раза и на 1 января 2009 года превысил 260 млрд. Подобная динамика наблюдается и в отношении остатков на текущих счетах и счетах вкладов до востребования. Устойчивое финансовое положение Банка и динамичное увеличение основных финансовых показателей его деятельности были высоко оценены известными рейтинговыми агентствами, например: Долгосрочный кредитный рейтинг Aaa.

Функционирующая в Банке система управления рисками построена с отчет о преддипломной практике в банке рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору и регулированию. При построении бизнес-процессов Банком определяются точки возникновения всех видов риска, степень их концентрации, приемлемый уровень риска, а также разрабатываются мероприятия по их минимизации и методы контроля.

Одним из основных финансовых рисков в деятельности Банка является кредитный риск, который связан с вероятностью неисполнения заемщиками Банка отчет о преддипломной практике в банке обязательств.

Основным его источником являются операции кредитования предприятий нефинансового сектора и кредитование физических лиц. Кроме того, кредитному риску подвержены вложения Банка в долговые обязательства корпораций, векселя, облигации и т. В части управления кредитными рисками Банк придерживается консервативных подходов, применяет методы и процедуры, требуемые регулирующими органами. В Банке приняты и успешно развиваются различные методики оценки риска.

Диверсификация подходов к оценке заемщиков различного уровня, а также в зависимости от отраслевой принадлежности, целевого использования предоставляемых кредитных ресурсов позволила существенно снизить потери Банка.

Для снижения риска возможных потерь Банк осуществляет всестороннюю оценку заемщиков, которая включает в себя анализ финансового положения, кредитной истории в том числе учитываются кредитные истории и обязательства других банков, полученные из двух крупнейших кредитных бюроструктуры сделки, целей кредитования, а также оценку качества предлагаемого обеспечения и соответствие всех необходимых юридических документов заемщиков требованиям законодательства.

На основании анализа финансового положения с учетом имеющихся обязательств Банком рассчитываются лимиты кредитования, которые иллюстрируют приемлемый уровень риска на конкретного заёмщика. Учитывая стратегическую ориентацию Банка на рынок физических лиц и субъектов малого бизнеса, ведется активное совершенствование на основе лучшей мировой практики методов управления кредитными рисками, возникающими при предоставлении кредитных продуктов указанным целевым аудиториям.

В Банке действует скоринговая система оценки заемщиков, как в части розничного кредитования, так и по ипотечному кредитованию и кредитованию субъектов малого бизнеса. В рамках указанной системы оценка риска отчет о преддипломной практике в банке с учетом вероятности возврата кредита, оцениваемой с помощью скоринговых моделей компании Experian-Scorex, скорректированных на основании статистики Банка.

В 2009 году Банк производил регулярную корректировку используемых скоринговых карт с учетом накопленной статистики, региональной специфики и текущей экономической ситуации в стране. Разработан и реализован ряд антикризисных мероприятий, направленных на снижение кредитного риска в рамках существующей ссудной задолженности, а также по вновь выдаваемым кредитам, в том числе разработаны кредитные процедуры, позволяющие реструктуризировать существующую задолженность отчет о преддипломной практике в банке целью преодоления негативного влияния экономической ситуации на уровень потерь.

Одним из основных механизмов ограничения риска является система лимитов, сформированная следующими основными типами лимитов: Минимизация кредитных рисков достигается также за счет страхования, использования различных форм обеспечения, диверсификации кредитного портфеля по видам продуктов.

Используемая Банком многоуровневая структура принятия кредитных решений диверсифицирована в зависимости от степени риска и включает различные уровни компетенции - коллегиальный, совместный, индивидуальный, что позволяет оптимизировать процедуру принятия решений. В целях управления кредитным риском Банк осуществляет постоянный контроль структуры портфеля ссуд их качественного состава. Одним из количественных показателей оценки качества портфеля являются формируемые резервы.

При оценке уровня риска и создании резервов применяются 2 подхода - портфельный индивидуальный. Индивидуальный подход к оценке риска экономически целесообразен используется для крупных ссуд, имеющих индивидуальные признаки обесценения.

Портфельный подход; оценка уровня риска производится в целом по портфелю, исходя из динамики просроченной задолженности и прочих факторов риска, без анализа отдельно взятых ссуд. В основе подхода лежит признак однородности рассматриваемых элементов, при котором делается предположение, что каждая конкретная ссуда не несет в себе риска обесценения, обесценению подвергается весь портфель в совокупности.

Норма резервирования по портфелю однородных ссуд определяется путем прогнозирования поведения просроченной задолженности портфеля. В 2009 году портфельный подход так же был распространен отчет о преддипломной практике в банке такие прочие активы, отчет о преддипломной практике в банке являющиеся ссудной задолженностью, но несущие в себе кредитный риск, как проценты и отчет о преддипломной практике в банке по ссудам.

Это позволило с помощью унифицированных подходов как значительно упростить процесс резервирования, так и формировать наиболее адекватный существующим рискам объем резервов. Операции Банка, несущие рыночные риски, не являются приоритетными с точки трения банковской стратегии, но используются с целью диверсификации портфеля активов Банка.

  • Методики анализа финансового состояния кредитных организаций должны устанавливать с высокой точностью степень надежности банка и способность бесперебойно выполнять свои обязательства перед клиентами;
  • Память на века Монетное предложение от Сбербанка России;
  • Тоцкого, управлению подлежат следующие виды объектов:

Рыночный риск представляет собой возможность возникновения потерь, связанных с неблагоприятными изменениями стоимости финансовых инструментов вследствие влияния факторов фондового, валютного и процентного риска. Идентификация рыночных рисков проводится в рамках процедуры утверждения лимитов или в процессе разработки параметров и условий новых банковских продуктов и операций. Отчет о преддипломной практике в банке и регулирование рыночного риска осуществляется Банком на основании методологии Value at Risk Отчет о преддипломной практике в банке.

В системе управления рыночными рисками можно выделить следующие направления: Ограничение и управление ценовым риском осуществляется путем использования многоуровневой системы лимитирования операций с ценными бумагами и диверсификации активных операций на рынке ценных бумаг. В Банке устанавливаются ограничения на предельный объем вложений в ценные бумаги определенного вида, ограничения на объем портфелей ценных бумаг, а также лимиты на вложения в долговые инструменты конкретных эмитентов.

  • Обязательно следует помнить о требовании, что желающему оформить карточку должно быть не меньше 18 лет;
  • Принять меры по развитию надзора на консолидированной основе, включая совершенствование консолидированной отчетности и анализ рисков банковских групп и банковских холдингов на консолидированной основе; 7;
  • Так, периодичность зачисления платежей на счет абонента компании "Уральский Джи Эс Эм" составляет каждые 10 минут в любой день недели, включая праздники;
  • Потребительский кредит под поручительство физических лиц.

Валютный риск - это опасность валютных потерь, связанная с изменением курса иностранной валюты по отношению к национальной валюте при проведении внешнеторговых, кредитных, валютных операций, операций на фондовых и валютных биржах.

VK
OK
MR
GP